Hướng tới các tình huống tuân thủ tần suất cao trong tài sản số và fintech, ComplyGen hợp nhất “duyệt nội dung marketing, KYC/KYB, AML và báo cáo kiểm toán” thành một workflow do AI dẫn dắt, giúp tổ chức đạt “duyệt nhanh, lưu vết, truy trách nhiệm” sau khi quy định mới có hiệu lực. Sản phẩm bám theo GENIUS Act về stablecoin và “Project Crypto” của SEC, nhấn mạnh mô-đun hóa, ưu tiên quyền riêng tư và tính sẵn sàng cấp doanh nghiệp. Bài Innovation and Tech này phân tích định vị, kiến trúc kỹ thuật, sản phẩm cốt lõi và hợp tác hệ sinh thái.
Tóm tắt: ComplyGen là nền tảng tuân thủ AI cho tài sản số, bao phủ tuân thủ marketing và quy trình KYC/KYB/AML, đồng thời cung cấp báo cáo sẵn sàng kiểm toán; bám GENIUS Act và quy định mới của SEC, nền tảng đã bắt đầu thí điểm và triển khai trả phí cho tổ chức tài chính.
ComplyGen là gì?
ComplyGen tự định vị là “AI-Driven Compliance Rails.” Nền tảng cung cấp các thành phần “xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt, mô hình tuân thủ, chính sách hội đồng, báo cáo kiểm toán, bảng điều khiển quản trị,” phục vụ kho bạc Bitcoin/stablecoin, ví và tổ chức phát hành stablecoin, cũng như công bố tuân thủ (mẫu tường thuật 10-K/10-Q, nhật ký tuân thủ on-chain, dấu vết kiểm toán). Thế mạnh: độ sẵn sàng 99,9%, tiêu chuẩn cấp doanh nghiệp, ưu tiên quyền riêng tư—phù hợp mục tiêu “tuân thủ trước, mở rộng sau” của định chế và công ty niêm yết.
Vấn đề cốt lõi ComplyGen giải quyết
- Duyệt tuân thủ chậm và manh mún: marketing, mở tài khoản, thẩm định, kiểm tra dòng tiền tách rời.
- Quy định mới tạo yêu cầu cứng: dự trữ 1:1 cho stablecoin, KYC on-chain, Travel Rule và nghĩa vụ công bố.
- Áp lực kiểm soát nội bộ và kiểm toán ngoài: cần chuỗi bằng chứng tự động “truy vết và chứng minh được.”
ComplyGen nối “nội dung → danh tính → giao dịch → công bố” bằng engine quy tắc thống nhất và nhật ký kiểm toán, rút ngắn thời gian go-live cho công ty niêm yết và định chế.
Kiến trúc kỹ thuật và năng lực
Lớp frontend và điều phối của ComplyGen tích hợp các năng lực “KYB/KYC, AML/trừng phạt, quy tắc tuân thủ, chính sách hội đồng, báo cáo kiểm toán, bảng điều khiển quản trị,” trong khi backend thực thi song song AI và quy tắc để tạo bằng chứng on/off-chain có thể kiểm toán. Trang chủ mô tả lộ trình giao hàng 3 bước: “hạ tầng ví xác minh danh tính,” “đánh giá pháp lý/quy định,” “tài liệu sẵn sàng kiểm toán.”
Engine quy tắc + LLM/RAG
Mô hình tuân thủ chuyển quy định và chính sách nội bộ thành “quy tắc có thể đọc bằng máy,” đối chiếu ngữ cảnh với bản thảo marketing và thành phần trang. Cách làm điển hình nhúng điều khoản vào RAG và xuất đề xuất chỉnh sửa kèm “prompt giải thích và điều khoản khớp.” Nghiên cứu ngành cho thấy AI có thể rút ngắn mạnh chu kỳ duyệt, giữ nhất quán và giải phóng thời gian cho việc rủi ro cao.
Workflow KYC/KYB và AML
ComplyGen xâu chuỗi onboarding và xác minh doanh nghiệp (KYB/KYC), danh sách trừng phạt và truyền thông tiêu cực (AML/Trừng phạt) theo “danh tính → kiểm soát rủi ro → báo cáo,” đưa “nộp hồ sơ—đối chiếu—xử lý ngoại lệ—tái duyệt—lưu trữ” vào một hàng đợi thống nhất. Trang chủ ghi rõ “KYB/KYC, AML/trừng phạt, quy tắc tuân thủ và báo cáo kiểm toán” xử lý trên cùng một nền tảng.
Tự động hóa kiểm toán và công bố
ComplyGen cung cấp mẫu tường thuật 10-K/10-Q, bằng chứng sở hữu, nhật ký giao dịch on-chain và dấu vết kiểm toán sẵn sàng cho SEC, đáp ứng yêu cầu lưu vết cho cơ quan quản lý và kiểm toán ngoài, nhấn mạnh “xuất ra là bàn giao.”
Quyền riêng tư và AI Guardrails
Trong hệ AI tuân thủ, tổ chức áp dụng “guardrails chính sách” để giới hạn hành vi mô hình và biên dữ liệu, giảm ảo tưởng và lệch tuân thủ; tư vấn và nghiên cứu cũng coi đây là điều kiện tiên quyết để triển khai ở quy mô. Tuyên bố “ưu tiên quyền riêng tư, cấp doanh nghiệp” của ComplyGen phù hợp xu hướng này.
Môi trường quy định và nhu cầu thị trường
Tháng 7/2025, GENIUS Act có hiệu lực, yêu cầu stablecoin duy trì dự trữ 1:1 bằng tài sản có tính thanh khoản cao, nghĩa vụ AML theo BSA, hạn chế trả lãi, đồng thời đặt ra yêu cầu công bố và kiểm toán. Cùng lúc, SEC công bố “Project Crypto,” thúc đẩy “đưa quy tắc chứng khoán lên on-chain,” nâng chuẩn cho công bố và tự động hóa tuân thủ.
Theo dữ liệu resources.fenergo, phạt vi phạm tài chính toàn cầu năm 2024 khoảng 4,6 tỷ USD, Bắc Mỹ chiếm tới 95%—áp lực lớn từ chi tiêu tuân thủ và rủi ro phạt. ComplyGen hướng tới chuẩn hóa, tự động hóa và kiểm toán hóa các “động tác bắt buộc” này.
Sản phẩm cốt lõi: Ứng dụng vào quy trình hằng ngày
Duyệt tuân thủ marketing
Gửi kiểm tra tài liệu, landing page và bài mạng xã hội; hệ thống tự đối chiếu danh mục điều khoản và xuất “điểm khớp—đề xuất sửa—mức rủi ro,” giảm rủi ro cưỡng chế do quảng cáo gây hiểu lầm, hứa hẹn lợi suất hoặc thiếu công bố. Bài nghiên cứu ngành đã xác thực hướng đi này có thể áp dụng trong đội tuân thủ.
Điều phối KYC/KYB
Kết nối nguồn danh tính và đăng bạ doanh nghiệp, cấu hình “quốc gia/ngành rủi ro cao” và “xác minh lần 2,” tự động tạo lưu vết và quản lý ngoại lệ; “hạ tầng ví xác minh danh tính” liên kết pháp nhân/cá nhân với địa chỉ on-chain.
Sàng lọc AML/trừng phạt
Hợp nhất hit danh sách, nhận diện mẫu giao dịch và hàng đợi rà soát thủ công, hỗ trợ “giải thích hit + lưu bằng chứng.”
Travel Rule/Công bố
Sinh nội dung công bố bên ngoài và nhật ký giao dịch on-chain, kết hợp xuất phục vụ kiểm toán, giảm ma sát và chi phí trì hoãn.
Hợp tác hệ sinh thái và thí điểm
ComplyGen cho biết cung cấp gói “xác minh danh tính + sẵn sàng kiểm toán” cho kho bạc doanh nghiệp (BTC/USDC), tổ chức phát hành stablecoin và ví, đồng thời cung cấp “đánh giá pháp lý/quy định” cấp tư vấn. Trang tài nguyên và microsite (ví dụ GENIUS Act 101) hiển thị hướng dẫn và phản hồi khách hàng cho giáo dục presales và trải thảm thí điểm—mô hình quen thuộc khi regtech vào ngân hàng và công ty tài chính.
Tiến triển gần đây và động lực bên ngoài
GENIUS Act có hiệu lực
Phát hành stablecoin nằm trong phạm vi BSA, yêu cầu dự trữ 1:1 và công bố nghiêm ngặt; nhiều hãng luật ra bình luận với điều khoản mang tính thao tác cho triển khai.
SEC “Project Crypto”
Phát biểu công khai và khuyến nghị cho khách hàng cho thấy khung công bố và lộ trình đăng ký sẽ được cập nhật, thúc đẩy tài liệu tuân thủ “sẵn sàng kiểm toán” và “máy đọc được” trở thành đồ giao hàng chủ đạo.
Xu hướng phạt
Tổng phạt và mức phạt trung bình 2024 tăng; thực thi tiếp diễn quanh “tài liệu marketing, lưu trữ bản ghi, công cụ liên lạc không được phép,” củng cố tầm quan trọng của duyệt tự động và chuỗi bằng chứng truy vết.
FAQ
Q1: ComplyGen có bao phủ duyệt nội dung marketing không?
A: Nền tảng cung cấp “quy tắc tuân thủ + báo cáo kiểm toán” và mẫu chính sách, phù hợp đưa tài liệu marketing và trang vào kiểm tra quy tắc; nghiên cứu ngành cũng xác nhận AI có thể tăng tốc đáng kể duyệt tuân thủ nội dung.
Q2: Năng lực KYC/KYB/AML của ComplyGen gồm những gì?
A: Trang chủ liệt kê KYB/KYC, AML/trừng phạt, quy tắc tuân thủ, chính sách hội đồng, báo cáo kiểm toán và bảng điều khiển quản trị được xử lý trên cùng một nền tảng, nhấn mạnh “hạ tầng ví xác minh danh tính.”
Q3: Vì sao GENIUS Act và SEC “Project Crypto” quan trọng?
A: GENIUS Act yêu cầu dự trữ 1:1 và nghĩa vụ AML theo BSA cho stablecoin; sáng kiến của SEC thúc đẩy “công bố on-chain.” Cả hai cùng nâng ngưỡng cho “tự động hóa sẵn sàng kiểm toán.”
Q4: Có dữ liệu phạt ngành để biện minh đầu tư tự động hóa không?
A: Phạt tài chính toàn cầu 2024 khoảng 4,6 tỷ USD, Bắc Mỹ chiếm 95%; đầu tư tự động hóa giúp giảm bỏ sót/duyệt sai và công việc lặp lại.
Q5: Khách hàng điển hình của ComplyGen là ai?
A: Đội ngũ CFO/pháp chế/tuân thủ của công ty niêm yết, tổ chức phát hành stablecoin và công ty ví/thanh toán, cùng khách hàng kho bạc doanh nghiệp cần giải pháp “ví gắn danh tính + sẵn sàng kiểm toán.”
Q6: Bảo đảm thời gian triển khai và lưu vết bằng chứng thế nào?
A: Trang chủ đưa “giao hàng 3 bước” (giải pháp ví và quy trình, đánh giá pháp lý/quy định, tài liệu sẵn sàng kiểm toán) và cung cấp mẫu 10-K/10-Q, xuất nhật ký on-chain.
Điểm mấu chốt
Xương sống tự động hóa tuân thủ: ComplyGen nối tuân thủ marketing với KYC/KYB/AML, công bố và kiểm toán, hình thành vòng lặp “quy tắc—thực thi—lưu vết.”
Động lực bên ngoài rõ ràng: GENIUS Act và SEC “Project Crypto” nâng chuẩn dự trữ 1:1, KYC on-chain và công bố; tự động hóa trở thành nhu cầu bắt buộc.
Khuyến nghị nghiệp vụ: triển khai “gói quy định địa phương hóa + chuỗi bằng chứng kiểm toán + gắn danh tính ví,” đo lường ROI tuân thủ theo quý.
Neason Oliver
